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7月1日起,这些新政策将影响你的海外投资

发布时间:2017-06-13 浏览次数:来源:

进入6月,下半年各项新规扑面而来。对于关注海外资产配置的各位投资人来讲,最重要的就是以下三个,今天我们再划一下重点,提醒各位注意时间节点!

一、购汇、外汇取现与境外汇款——最后时间630日!

71日,央行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》正式实施,以前每人每年有5万美元的购汇额度,每天有1万美元取现额度。此办法出台后,每天只能换等额5万人民币的美元和其他外币,按照当前汇率约为7100美元。超过这个额度需要申报,跨境汇款1万美元及等值外币也要上报,假如你经常换汇被列入合理怀疑对象,就存在被怀疑、被拒的风险。

二、全球金融资产信息交换——最后时间630日!

根据CRS的规定,71日,我国财政部发布的《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》正式实施,我国境内金融机构将对存款账户、托管账户、投资机构的股权权益或债权权益以及具有现金价值的保险合同或年金合同开展尽职调查。这些账户不论金额大小,都应通过尽职调查识别账户持有人是否为非居民。而一旦被认定为非居民,其在中国的金融资产就要根据CRS平台的要求交换至对方国。20171231日前,要求各金融机构完成高净值账户(600万人民币以上)的尽职调查,2018年完成低净值账户的尽职调查,并于2018年底进行第一次信息交换。中国政府将通过国际合作对其税务居民实施全球征税。随着 CRS 相关政策在各国得到落实,个人财富透明化的国际税收新时代即将到来。

在此之前,20171月香港已经开始实施CRS。某中国税收居民在香港金融机构拥有账户,则该居民的个人信息以及账户收入所得会被香港金融机构收集并上报香港相关政府部门,并与中国相关政府部门进行信息交换,这种交换每年进行一次。理论上讲,中国税务部门将掌握中国税收居民海外资产的收入状况。

CRS覆盖哪些类型海外机构的帐户?


三、银行卡境外提现和单笔消费RMB1000以上要被报备——最后日期831日!

201791日起,国内发卡金融机构须向外汇局报送境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息。

换句话说的理解就是:只要你在国外

1. 用国内的卡取了不管多少钱

2. 单笔交易1000元以上

都需要(被)报备

简单来说,就是拿着境内银行卡,无论是在境外取款,还是购物刷卡,都需要进行报备。

这项规定来源于近期国家外汇管理局发布的《国家外汇管理局关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》,因为是刚刚发布的,我们稍微给大家解读一下:

1. 海外买个包包、买个手表,然后退货返回美金。这招规避购汇、汇款等外汇管制的方法最后的使用大限就是831日。《通知》的制定背景就是为了堵住这个“漏洞”。

2. 采集的范围是境内银行卡在境外发生的提现和消费交易信息,不含非银行机构基于银行卡提供的境外交易。(也就是说支付宝、微信支付等在海外的消费暂时是不需要报备的)

3. 报备是由发卡金融机构例如银行来进行的。所以个人不需要另行申报。 

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